Les pays les plus exposés au crédit à la consommation

L’ du crédit à la consommation dans le monde était de 5473 milliards d’euros fin 2010.
Quels sont les pays les plus exposés au crédit à la consommation ?
Quels sont les pays dont les habitants sont les plus endettés ? Ce sont les questions auxquelles nous allons tenter de répondre.

Le crédit à la consommation sert à financer les achats de biens et de services des particuliers (automobiles, travaux, etc.). Ces sont octroyés par des établissements bancaires qui rémunèrent le risque encouru grâce à des taux d’emprunt plus importants que ceux de l’immobilier.

Les pays sont inégalement exposés au crédit à la consommation qui représente l’endettement des ménages.

L’ représente à elle seule près de 40 % de l’encours mondial de crédit à la consommation devant l’Asie et le Moyen-Orient qui représentent 28 %.
Le crédit à la consommation est en forte progression dans les pays émergents (Brésil, , Inde, , du Sud) alors qu’il stagne dans les marchés nord-américains et européens. Il a augmenté de 59 % en Chine entre 2009 et 2010 et de 29,6 % au Brésil.

Les 5 principaux marchés (Etats-Unis, , Canada, Royaume-Uni et Allemagne) qui représentaient 76 % des encours mondiaux en 2008 ne représentent plus que 62 % des encours en 2010. Ce qui montre une forte baisse dans les pays développés, en partie due à la crise financière et économique qui les touche et freine la consommation.

Le graphique ci-dessous présente l’encours total des crédits à la consommation par pays. On peut constater que les États-Unis sont de loin le pays le plus exposé au crédit à la consommation avec 1815 milliards d’euros d’encours, suivi du Japon (763 milliards d’euros) et du Canada (343 milliards d’euros).

La France est au 8ème rang avec 152 milliards d’euros d’encours, derrière la Chine et le Brésil.

Encours du crédit à la consommation par pays en 2010
Encours du crédit à la consommation par pays en 2010

Pour avoir une vision juste des encours liés au crédit conso, il faut également comparer ceux-ci au nombre d’habitants de chaque pays pour obtenir l’encours moyen par habitant. Le classement n’est alors plus le même.

L’encours de crédit de consommation par habitant s’élève en moyenne à 787 € dans le monde mais il existe de très forte disparités.  L’encours moyen par habitant en Amérique du Nord est de 4819 € contre 1667 € en moyenne en Europe et 370 € en Asie et au Moyen-Orient.  L’Afrique est elle très peu touchée par ce phénomène avec un encours moyen par habitant  inférieur à 100 €.

Encours moyen des crédits à la consommation par habitant en 2010
Encours moyen des crédits à la consommation par habitant en 2010

Le Canada est le pays où les habitants octroient le plus de crédit à la consommation avec une moyenne de 10 157 € par habitant.
Le Japon est deuxième (5973 €) à quasi égalité avec les États-Unis (5886 €).
La France est une nouvelle fois 8ème de ce classement avec un encours moyen par habitant de 2410 €.

Ce deuxième classement permet d’observer que les habitants des pays émergents BRIC (Brésil, Russie, Indonésie, Chine) ne sont pas encore très exposés au crédit à la consommation comme le sont la plupart des pays occidentaux mais la croissance de la consommation dans ces pays les amène vers cette voie.

Certains pays dont l’encours total n’est pas significatif sont absents du 2ème classement même si les encours moyen par habitant sont importants. C’est le cas de l’Irlande dont les habitants sont endettés à hauteur de 4471 €, du Danemark (3174 €) et de la (3138 €).

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